工商時報【彭禎伶沒錢吃飯 ╱台北報導】

銀行未來將不止是銀行。金管會在蒐集各國金融科技化資訊後,研判台灣未來分行將是「實體」與「虛擬」共存,分行消失速度不會如國外那麼快,但為了減少衝擊,金管會將由銀行局協調銀行公會等,在2020年前推動4化1雲,強化銀行的科技競爭力。

從2009年到2012年美國已關掉3,000家實體分行,有許多金融業務都改以虛擬化、線上化服務,但如國外調查,有90%民眾仍希105年勞工貸款 望有面對面的金融服務,解說複雜型的金融商品及協助處理相關業務,所以金管會認為,雖然台灣已有銀行裁撤分行的情況出現,但分行消失速度不會如美國那麼快,未來會朝虛實共存、強化自動化債務協商多久恢復信用 功能、降低人力成本及營運成本發展。

金管會初步規劃,將由銀行局及銀行公會整合各銀行資源,共同建置相關客戶業務、授信等大數據分析的雲端資料庫,結合聯徵中心的信用資料庫,建立信用預警大數據分析金融互聯雲,從企業營運、客戶行為模式等去預測放貸風險,降低銀行逾放損失率,銀行的營運成本也就會下降。同時也需要1~3家銀行作為先驅者銀行(Pilot Banks),先試行虛擬分行。

至於4化,第一是分行營業型態「多樣化」,銀行局6月底前將再找銀行開會拍板,開放分行場地分租及異業合作,讓客戶去銀行不止辦存放匯業務,可能同時申辦電信業務、買手機、喝咖啡或看書。

第二是營業時間「彈性化」,可依分行所在地決定營業時間,例如夜市旁的銀行就可能開宵夜場。

第三是營業環境「數位化」,目前各分行仍是人工作業居多,未來應推動各項業務自動化醫師房貸 ,如客戶自動辨識後引導到需彰化民間小額借款 要的櫃台;同時,未來現金需求可能減少,現在分行櫃台要求118公分防搶的部分,未來也可以考慮與警政單位協商取消限制,銀行也可以沙發化與親切化,讓年輕客戶更能接受。

最後是分行據點服務功能「延伸化」,金管會分析未來年輕世代是「去銀族」,會在虛擬商業中交易,即屏東機車借貸免留車 網路支付不用現金,銀行除了傳統的放貸功能外,必須將服務往外延伸,線上化、虛擬化及社區化等各種模式組合,去滿足新世代客戶的需求。

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